什麼是耳鳴？有何症狀？

香港作為國際金融中心，具備世界級的金融基建以及卓越的人才優勢。可是在金融科技（FinTech） 發展方面，香港與其他金融中心相比仍有差距。一份由University of Applied Sciences and Arts 在2019年發表的報告指，香港在全球金融科技中心的排名為第九位，相比其他金融中心如新加坡（第一位）、倫敦（第四位）、紐約（第七位）之排名為低。筆者認為，香港應致力發展金融科技以達至與主流金融業同步，而要推動金融科技發展，培育新秀是必不可少的一環。 需加大力度投資 作為保險科技的先行者，筆者公司在促進金融業和香港持續發展方面，不遺餘力。香港的金融及保險業市場龐大，佔本地生產總值的19.8%。同時，香港擁有多家國際知名學府，以及優秀的科學及科技學系；加上有逾600家金融科技公司在本地運作，香港絕對具備作為國際金融科技中心的必備條件。 儘管擁有多方面的優勢，但要成為國際一流的金融科技中心，香港金融科技的發展仍面對若干障礙，包括有限的投資額。一項研究指出，於2019年投資在香港金融科技公司的款額大約3.74億美元；而鄰近新加坡的投資款額則達8.61億美元，相差超過一倍。這說明，雖然香港擁有豐富金融及科技經驗與知識的人才，但還需要得到更多機構的支持和教育，以推動及吸引金融創科方面的投資。 有見及此，筆者公司與Hong Kong Innovation Node合作，推出金融科技挑戰賽「Blue Innovation Challenge」，旨在發掘創業思維，促進香港以至國際的金融業未來的發展。挑戰賽鼓勵初創公司及社會企業參與提供創新金融服務方案，方案需善用人工智能（AI）、區塊鏈、大數據、物聯網和5G這五種新興技術中最少一項技術。 金融科技挑戰賽營造雙贏 勝出的隊伍不但會獲得獎金，亦有機會試行其商業方案。透過舉辦比賽，能為初創提供直接的支持，繼而促進創科生態圈的發展，同時亦有助公司發掘具潛力、可應用於自身的技術和人才，可謂是雙贏的局面。 環球金融科技市場競爭愈趨激烈，要繼續推動香港金融科技發展，有賴更多在推動創新領域生態系統發展方面擁有豐富經驗的公私營機構合作，共同投放資源培育香港年輕企業家的創業精神，並激發本地創新潛力。 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文

在日常生活中，每日總會發生大小不同的災難或意外，輕則導致受傷，重則造 成死亡。我們大多透過電視或網上的傳媒報導得知消息，可能會認為「災難」 距離自己很遙遠或這些「意外」不會發生在自己身上，就以為保險沒有迫切 性，而且到有需要時才購買都可以。其實，什麼時候才是「需要」呢?難道要 等到不幸發生時才想起保險? 人壽保險的最大作用，是當投保人不幸身故後，其受益人能夠得到一筆賠償， 為家庭面對驟然而至的困厄時發揮重要的作用，是財務規劃中不可或缺的一 環。而且，在家庭中的財政責任愈大，所需保額便應愈大。如果您是家中的經 濟支柱，又有年幼子女，就更應及早為自己及他們著想，做好理財規劃，以免 突如其來的意外為家庭造成經濟壓力。 我們應該什麼時候購買人壽保險? 我們每一個人，都有機會受惠於人壽保險帶來的保障。購買人壽保險時，保險 公司一般會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核，年輕人身體強 壯，一般不會出現因為健康原因而被保險公司要求增加保費、或增加不受保項 目的情況。隨著年齡漸長，我們的身體狀況可能會出現變化，例如高血壓及乙 型肝炎等常見疾病均有機會影響保費，所以我們趁着年輕時越早購買，保費亦 有機會相對便宜。剛踏入職場的年輕人經濟能力有限，其實可以根據自己的財 政狀況，計劃預留部分資金去購買保險，而當中定期人壽保險就會較適合着緊 保費高低的人士。 定期人壽保險最大的優點是有較高槓桿比率，以相宜的保費獲得較高的賠償保 額。以Blue推出的「WeCare定期人壽保障計劃1」為例，一年的保費可低至約港 幣80元^，該計劃的保障金額最高更可達港幣800萬元，投保人可根據個人財政 狀況及需要選擇合適的保障金額。而在指定保障期內，定期人壽保險的保費都 不會變動。另外，保費更可以分為月繳及年繳形式，但年輕人未必有足夠流動 資金，因此亦可以考慮以月繳形式靈活地繳交保費。 不能預計的意外風險 此外，保險亦為我們減低因為身故而導致入息中斷或經濟損失的財政負擔。因 此，我們在購買時還要考慮生活與工作中出現意外的機率。例如工作流動性 大、需經常出差的人士，他們便需要更多額外的保障及更高的保額。在保額 上，我們可以先計算每月開支，包括家庭支出、供養父母及子女等，然後預計 支付這些開支的年期，而計算出所需的保障金額 1，讓自己可以預留儲備，以應 付日常生活中意料之外的支出費用。 刻板的人壽保險已不合時宜，靈活便捷的計劃才能迎合我們多姿多彩的豐盛生 活。Blue推出的「WeCare定期人壽保障計劃1」*，為防禦身故意外對家庭財政 造成經濟損失的影響，讓您可以每日低至港幣0.22元^的實惠價錢便能得到保 障。另外，您亦可以按生活不同階段，選擇所需的保障年期，而且保障金額最 高更可達港幣800萬元。成功投保後亦可按需要更改保障額、保單保障期及保費 繳付期，並有機會獲退還部分款項。簡單靈活，由您自主，讓您及家人從容掌 握未來。 *詳情請查閱產品概要 ^假設受保人為非吸煙 18 歲女性，保障額為港幣 25 萬元每年續保定期計劃 資料來源: 1. 錢家有道 - 年青人需要買保險嗎?(2019 年)

Blue剛推出的時候，有不少人問筆者：「網上買人壽保險？真的可以嗎？」作為香港第一間網上人壽保險的CEO，筆者深信，絕對可以。 香港保險市場雖然為亞洲發展最快的地區之一，惟網上人壽保險銷售僅佔整體人壽保險市場不足1%1(截至2019年6月)，數碼滲透率亦遠低於證劵及銀行等其他金融服務業，因此我們正瞄準網上保險這一片藍海巨大的發展潛力。 傳統保險痛點 事實上，傳統保險行業客戶滿意度一直頗低。保險業監管局的資料顯示2，在2018年4月至2019年3月期間接獲的投訴中，當中24%與資料陳述有關，如產品特點、保單條款和條件等。 傳統投保過程有時涉及大量文書、難明的術語如「保單價值」、「等候期」等，當中程序亦複雜繁瑣，如客戶投保某些危疾或醫保產品或需事先進行身體檢查。市面上亦缺乏創新和靈活的保險方案，以定期人壽產品為例，傳統產品大多未必容許客戶可隨時因應個人需要及能力而更改保額或保障期。 網上保險融入嶄新科技 革新保險體驗 科技對網上保險及客戶數碼體驗起著關鍵的作用。香港以外不少地方已經有許多有關保險科技的創新，例如「按用量收費模式」的汽車保險、甚至透過數據預知客戶保障需要等，這些例子大多屬一般保險產品。雖然香港保險科技的採納還處於萌芽階段，但在人壽保險方面的創新亦逐漸增加，網上即時核保就是一個好例子。 現時的科技可以有效簡化投保程序。有別於傳統牽涉大量文件的投保及核保程序，網上投保平台採用網上核保技術(Online Underwriting)，客戶只需回答幾條與健康有關的問題，系統便能即時自動核保。此外，為了提供更簡單暢順的客戶體驗，網上平台亦引入光學文字辨識技術(Optical Character Recognition)，自動擷取文件的資料，免除客戶手動重新輸入資料。客戶亦只需「自拍」上載照片，平台便可透過人臉識別技術(Facial Recognition)，即時核實其身份。這些技術為客戶帶來前所未有簡單、直接的網上投保體驗。 善用數碼系統大數據 即時回應客戶所需 有別傳統保險公司，網上保險公司擁有全面的數碼系統，可更直接收集和觀察客戶在平台上的應用數據。例如，我們根據數據反映出客戶在平台瀏覽時的離開點（Drop-off point），從而優化界面設計並作出細微的改良，例如選擇保障額的滑杆設計等，至今在平台上已進行超過150項大大小小的改善工程及功能的增加，作出真正「以客為本」的迅速回應。 數碼系統所收集的數據廣泛，當中可包括客戶瀏覽的網站、觀看過的廣告等。公司可有效分析相關數據，了解並預測客戶所需，從而主動向客戶提供更針對性的個人化資訊。 網上保險 開創藍海商機 以上所談反映出有效地將科技融入保險能為客戶帶來的好處。說到底，保險仍是保險科技中的主體。Blue在轉型為保險科技前，正是一間紮根香港160年的傳統保險公司，其中對傳統保險深入的知識，令我們在設計創新產品方面有相當優勢。筆者將會在未來分享更多Blue在開發保險產品方面的考量及其他小故事，如為何品牌名稱叫「Blue」，以及保險業的發展趨勢等。 1. 保險業監管局2019年度長期保險業務季度發表的臨時統計數字 (2019年1月至2019年6月) 2. 保險業監管局接獲的投訴數字 (2018年4月1日至2019年3月31日) 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文

2020年3月7 日是國際開放數據日(Open Data Day)，這活動於2010年首次舉辦，旨在展示開放數據帶來的各種好處，進而推動政府及企業對這方面的支持。筆者作為香港保險金融科技行業一員，認為數據乃行業的重中之重。有效地開發與運用數據有助保險公司設計新的網上保險產品與解決方案，並且改善流程及營運效率，對提升客戶體驗和滿意度起著關鍵的作用。 開放數據有助帶來更「貼地」的產品 開放數據於網上保險產品開發及風險管理方面尤其重要，一個容易理解的例子是危疾保障。 政府有不同類型的開放數據，當中包括衞生署一些與人口健康狀況或疾病相關的數字，例如平均預期壽命、癌症統計、病人出院及死亡人次、估計總飲酒量和人均飲酒量等。保險公司可以運用這些數據，再配以本身經已獲取有關治療費用及復發數據等，更精準地預估相關的風險因素。 因此，公司可以開發及設計更多「以客為本」的產品，能夠設定更「貼地」的保障方案以及價格，大大提升個人化產品開發的能力，投保人亦不需要再花費時間填寫冗長的健康問卷。 就以筆者公司為例，經分析各項數據後，我們研發出重點針對癌症、心臟病發作及中風三款香港主要危疾的保險產品，提供性價比較高、「直接到位」的保障。 大數據的「5V」 「數據是新石油」的比喻，相信對大家來說並不陌生。筆者公司作為香港網上保險的先行者，絕對認同數據在商業上所帶來的應用價值。我們網頁上細微至選擇保障額的滑桿設計，其實都參考了網上平台所收集和觀察的用戶數據而不斷優化其設計，這只是其中一個簡單的例子。 有研究機構曾歸納大數據（big data）的四個特點為4V：資料量(volume)、速度（velocity）、多樣性（variety）和易變性（variability）。筆者認為這幾個特點再加上真實與準確性（veracity），方能帶來大數據的最大效益。 現時香港很多大數據的應用只局限各機構、公司、開發者自行運用自己掌握的數據來進行數據分析，而開放數據將有助提升剛才提到的五V。要充分利用數據，擁有能應付龐大數據量的先進基礎系統是不可或缺的。Blue 與騰訊開發的雲端核心系統，正正可以提供可擴充的環境以支援大量的數據分析與應用。 大數據 VS 厚數據 大數據的「大」所指的明顯是「量」，但其實數據的「質」亦相當重要。厚數據（thick data）運用人類學觀察分析，挖掘人的行為背後的情感、故事和原因等。例如，大數據能讓保險公司得知某一種保險產品廣受顧客歡迎，厚數據卻能讓保險公司了解顧客選取該產品背後的原因 ，讓我們了解「Why」，繼而讓公司設計更適切顧客的產品。厚數據亦有助公司研究客戶整個購買歷程中有哪些因素和環節會影響其行為，從而為客戶塑造出更好的體驗。 筆者公司有別傳統保險公司，不經中介銷售，因此可運用科技直接取得客戶使用網上平台的數據，以了解市場及客戶真正需求，並根據所得數據快速回應客戶。就如筆者早前也提及過，我們按照數據不斷改善客戶體驗，已進行過百項大大小小的改善工程。 而且，我們能夠按數據快速研發滿足客戶所需的產品。例如按我們收集的客戶意見，客戶希望可以有更簡單、靈活的方案，於是我們便推出可以隨時更改的定期人壽保險，以及隨時退保也保本保利息的儲蓄保險，解決市場痛點。 未來，我們希望更多公私營機構能夠投入數據開放，讓保險金融科技行業能夠帶來更多創新服務和解決方案，並創建跨行業生態系統。 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文