儲蓄是理財的基本，不單有儲蓄才可以開始投資，恆常有一筆儲備金，對於應對自己及家人的突發情況亦非常重要。在實踐慳錢方法之前，Blue理財達人首先從儲蓄的大原則開始，介紹必要知道的原理及心法，再舉出日常生活中的慳錢方法，幫助你在日常生活中積少成多，實現財務目標。
慳錢比開拓收入重要
不少人一想到理財，第一時間就會想增加收入，例如轉工、做副業、投資等，但現實是大部分人隨著職涯發展，收入逐步增加的同時，消費水平亦往往會同步提升。最簡單的是，加了人工，食飯由兩餸飯升級到Cafe，從普通的私樓搬到有會所的新屋苑，購物、娛樂開支亦會愈來愈「鬆手」。平日工作辛苦想「對自己好啲」很正常，但每項消費加起來，結果可能一樣成為「月光族」，收入提升了但儲蓄依然有限。
所以，真正影響財務健康的關鍵，不是你賺了多少，而是你儲起多少。即使人工不高，只要懂得控制支出，依然可以逐步累積資產；相反，即使收入再高但開支不設限，最終一樣會「儲蓄乾塘」。因此，理財的首要步驟是學會管理支出，將慳錢及儲蓄變成一種習慣，而不是等有「剩錢」才儲起。
儲蓄率的重要性
慳錢關鍵並非單純壓縮生活質素，過苦行僧式的生活，亦無需戒斷所有購物或娛樂，而是按比例去規劃儲蓄。一般建議每月最少應預留兩成收入作為儲蓄，確保你有一定的儲備金以應付突發需要，在不會令日常生活過於壓抑、難受的同時，亦能以穩定的步伐累積財富。當然，若能提升比率（3成甚至4或5成）效果會更好。
舉例來說，如果你月入HKD$20,000，建議每月最少儲HKD$4,000（兩成月入），其餘HKD$16,000才是可以自由使用的錢。這樣做不單能強迫自己養成儲蓄習慣，亦能有效防止自己「見錢使盡」。
必要理解複利效應
很多人對少買一杯咖啡、一件衣服這類小節省不屑一顧，覺得數目太小，用了也無傷大雅，儲起來又沒什麼幫助。但事實上，這些日常中的小選擇長期累積起來，會產生驚人效果，這就是「複利效應」的威力。
根據商業理財暢銷書 The Compound Effect（中譯：《複利效應》），成功並非來自一兩次大決定，而是由無數微小、重複的正確選擇累積而成。例如，每天慳HK$40咖啡錢看似很少，但一年就可儲多HKD$14,600，十年就是HKD$146,000（未計算通脹）。當然每日一杯咖啡只是例子，日常生活中也有很多小開支可以節省，若省下來的這筆錢能夠持續用作穩健投資，以複利達到資產增值，最終可累積到的財富將會遠大於眼前的HKD$40。
主題相近的暢銷書 Atomic Habits（中譯：《原子習慣》）亦強調習慣的力量來自於長期重複，書中的名言是「即使每天只進步1%，一年後就能增長37倍」——這個道理同樣適用於理財。因此，不要低估每個小小的慳錢方法，複利效應會在時間中發揮威力。同時，應該首先想像自己想成為怎樣的人，未來想有怎樣的生活，再將儲蓄視為「給未來的自己更多選擇」，而不要只執著於要犧牲享受的負面想法及情緒上。
日常生活慳錢方法
1. 衣：善用二手或換物平台
香港現時流行Carousell、Facebook群組等二手交易平台，往往比原價低兩至4成就買到相同而接近全新的物品，建議可多利用來買二手衣服，以至家具及電器，減少購買全新產品。近年世界各地亦興起「Buy Nothing」運動，可嘗試於本地的以物換物或捐贈平台與其他成員交換、捐贈或領取免費物品，環保又慳錢之餘亦能做到斷捨離。
2. 食：自煮慳錢又健康
每日返工兩餐外食，一年就相當於700餐，所以膳食開支絕對是慳錢、儲蓄及啟動複利效應的「刀口」，亦是日常生活慳錢方法的重中之重。自己煮飯比外賣、食餐廳便宜得多，不做「無飯家庭」，學習簡單快捷的菜式做法（例如煎牛扒、準備沙律），可以吃得健康、有營養又慳錢。
3. 住：節省家居開支
自住一族的各種生活開支都需要自付，當中亦有很多地方可以慳錢。減少冷氣用量，善用風扇和開窗自然通風，即使要開冷氣溫度亦可以設定高一點，不要因為冷氣太冷而要多穿衣服、蓋被。日常用品如廁紙、洗頭水、沐浴露等要恆常購買，不同商舖與款式的價錢差很遠，建議做好格價，亦可大批買入來降低平均成本。
另外，一旦家居出了問題，請師傅上門動不動都要幾百元起跳。可以自己學習簡單的家居維修技巧，包括換燈膽、修理或更換水龍頭、簡單清洗冷氣機，甚至鑽牆、批灰髹油，都可以節省不少開支。
4. 行：減少額外的交通開支
相比公共交通工具，的士或Uber的車費開支要大得多，如非必要就盡量少用，不要貪圖方便舒適。若能妥善安排出門行程，亦可以避免因趕時間而要臨時搭的士。另外可以盡量合併行程，於同一天內去勻所有地方或做好所有事情，以減少重複的交通開支，亦能節省時間。
5. 樂：取消用得少的訂閱
到娛樂方面的日常生活慳錢方法，節省開支的彈性更大，例如電影早場人流少票價低，可以習慣看早場電影，或留待星期二特價場次再看，亦可以選擇票價較低的戲院。另一個重要的建議，是定期檢視串流音樂或影視平台、Patreon、健身會籍等的訂閱，用得少或根本沒有用的就取消，只留下真正會用的服務。娛樂甚至亦不一定要花大錢，登高遠足、到海灘玩樂等都是免費活動，同時有益身心。
慳錢的基本原則及習慣
單有日常生活的慳錢方法還不夠，要有效控制支出，必須有系統、有紀律地執行。以下幾個原則及習慣，能幫助你在香港這個高消費環境，逐步減少不必要開支，提升儲蓄率：
1. 每月收入硬性儲蓄
這個方法又稱「先儲後花」的慳錢法。每當收入到賬戶口，就即時將預定的儲蓄金額（如收入的兩成）自動轉帳到另一個儲蓄戶口，剩下的錢才是你可以自由支配的生活費。這樣做能有效防止「見錢使盡」，強迫自己養成儲蓄習慣。
2. 善用記賬手機App
現時市面上有不少記賬App，例如MoneyLover、AndroMoney、記帳城市等，能夠分類、統計每月支出。記錄每一筆開支，就會發現哪些支出最花錢，哪些習慣最容易破壞你的儲蓄效率。這些數據有助你全面理解自己的消費行為，掌握生活中錢都花在什麼地方。
3. 篩選非必要支出
當有了詳細的支出紀錄後，就可以定期檢視哪些開支屬於「非必要」（如咖啡、外賣、重複訂閱娛樂平台等），甚至是「完全浪費」（如買了但沒穿過的衣服、訂閱了但根本無時間消費的內容）。將這些開支逐步減少或取消，長遠下來慳的錢將是可觀的金額。
4.「冷靜期」習慣 避免衝動消費
每次想買新東西時，尤其是新型號手機、新款衣服等非必需品，先將它們加入到自己心目中的「願望清單」， 設定一至兩星期甚至更長的「冷靜期」，仔細考慮自己是否真的想要這東西。如果冷靜期過後，仍然覺得想要，那就決心買下。這樣一來就能過濾由「限時優惠」或廣告宣傳帶來的心理影響，大幅減少衝動購物，避免買回家後才發現那東西用不著，或其實根本不太想要。
慳錢、儲蓄的心法及建議
一開始過程必然很慢
實踐日常生活慳錢方法是重要的一步，雖然儲蓄過程中的初期成效可能不明顯（參考以上的每日買咖啡例子），甚至會覺得進展很緩慢，但此時應記得複利效應的原理，只要持之以恆，日積月累，最終必定能見到成果。不要因為短期內不見明顯成效就放棄，堅持下去才是關鍵。
張弛有度
慳錢及理財並不是要你完全放棄生活享受，每天像喜劇電影《慳錢家族》般生活。適當的娛樂、社交及以學習投資自己，都是值得的開支，謹記衡量過後應花費的就要花費，不要為自己添上更多的內疚感。重點在於分清楚「想要」和「需要」，將支出用在最有價值的地方。偶爾獎勵自己，例如到喜歡的餐廳放開懷抱大吃一餐，反而可以令你更有動力持續慳錢，不會因過度壓抑而導致報復性消費。
定立儲蓄的終極目標
將儲蓄連結自己的人生目標，會令你更願意堅持下去。每當覺得慳錢辛苦而想放棄時，提醒自己儲蓄的最終目標——可以是買樓、提早退休、環遊世界或給家人更好的生活。
儲蓄但要不忘考慮風險
正在儲蓄的人，或許會認為自己仍然年輕且身體健康，不用花費在保險上。然而人生無常，風險常在，保險是保障自己和家人財務安全的重要工具，若自己不幸身故，保險能為仍然在世的身邊人提供一份保障。若不希望大幅影響到儲蓄計劃，可以考慮保費比傳統壽險低的純人壽保險（定期人壽保險），以最低成本換取自己及家人安心的保障。
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對現在的自己嚴厲一些，就是對將來的自己溫柔一些。儲蓄理財並非一朝一夕的事，而是每一個日常選擇累積的成果，只要你能制訂日常生活中的慳錢方法，持之以恆地存款、記賬、定期檢視開支及減少非必要開支，將儲蓄視為對未來的投資，複利效應自會為你帶來可觀的財富增長。Blue「WeSave高息儲蓄保E1」每年保證回報率有3.31%，助你於全球利率不穩定的環境下鎖定回報，提升儲蓄效率，啟動複利效應！
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