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年金（合資格延期年金，簡稱 QDAP）、自願醫保（VHIS）以及強積金自願性供款（TVC）被稱為扣稅三寶。3種計劃均可享有不同的扣稅上限，可用作退稅優惠。 Blue資訊團隊由今天就為你送上扣稅三寶懶人包，為你講解年金、自願醫保以及強積金自願性供款的扣稅計算方法，提供扣稅攻略。 扣稅三寶：年金扣稅攻略 年金是一種保險產品，投保人可一次過或分期向保險公司繳付保費，之後可在指定年期內分期獲得保險公司派發的年金收入。如想了解更多有關年金的基本資訊，你可參閱年金計劃比較懶人包文章。 要利用年金扣稅，就必須購買合資格的延期年金，合資格的延期年金條件如下： 保費總額最少為HK$18萬，供款期最少5年 年金領取期最短為10年 年金領取人須年屆50歲或以上才可領取年金 須披露產品的內部回報率，以供客戶評估和比較 清楚列明保證年金的保證金額和非保證金額 附加保障(例如危疾保障、住院現金等)的保費須與合資格延 期年金的保費清楚分開 合資格延期年金保單的保費可用作扣稅，連同可扣稅自願性供款，保單持有人最高可獲每年HK$6萬的免稅額，實際可扣減的稅款將視乎你的邊際稅率，若以現時最高稅階17%計，納稅人投保合資格延期年金保單可節省最多每年HK$10,200的稅款。 扣稅三寶：自願醫保扣稅 自願醫保計劃由政府的食物及衛生局推出，保單可在各大保險公司購買，而自願醫保的產品內容、保障額等都須符合食物及衛生局對自願醫保計劃的最低要求。如想了解更多有關自願醫保的基本資訊，你亦可參閱自願醫保計劃懶人包文章。 若你以保單持有人身分為受保人繳付合資格保費，你可以就你本人、配偶及相關親屬（包括父母、祖父母、子女、兄弟姊妹等）申請稅務扣除。每個課稅年度，每名受保人的自願醫保扣稅上限為HK$8,000，而受保人數目則不設上限。 要計算自願醫保的扣稅額，只需要把自願醫保保費乘以稅率，便可得出扣稅金額。假設納稅人為自己、配偶、母親、兒子及祖母繳付保費，節省税款計算如下： 受保人 已支付的年度保費(港幣) 合資格的保費 (港幣)(上限為毎名受保人$8,000) 節省税款 (港幣)(假設税率為17%) 納税人 $5,000 $5,000 $850 配偶 $7,000 $7,000 $1,190 母親 $9,000 $8,000 $1,360 兒子 $3,000 $3,000 $510 祖母 $12,000 $8,000 $1,360 納税人合共節省税款 $36,000 $31,000 $5,270 扣稅三寶：可扣稅自願性供款 (TVC扣稅) 由於單靠強積金的強制性供款，僱員未必能獲得充足的退休保障，強積金可扣稅自願性供款就應運而生，以鼓勵市民在強積金作額外供款。 可扣稅自願性供款計劃擁有以下特點： 供款更具彈性：供款人可選擇定期定額或一筆過供款。 供款人自由選擇計劃：供款人毋須經僱主安排開戶及扣除薪金作供款，可自選強積金計劃並自行開設「可扣稅自願性供款帳戶」，直接支付供款予受託人。 提取安排：當供款人年滿65歲，或符合法例訂明的特定情況時，如永久離開香港、完全喪失行為能力、罹患末期疾病等，才可提取供款。  TVC扣稅優惠：強積金的可扣稅自願性供款帳戶持有人可在薪俸稅或個人入息課稅享稅務優惠 ，連同可扣稅的合資格延期年金，保單持有人最高可獲每年HK$6萌萬的免稅額。如供款人於同一年度同時作出可扣稅自願性供款及購買合資格延期年金，扣稅額會先扣除可扣稅自願性供款部分，餘額則用作扣減合資格延期年金保費。 Blue儲蓄保險產品 每到交稅季節都要肉赤一次，不如提前儲起一筆錢，順便賺息幫補一下？Blue的靈活儲蓄保險是你的選擇！最新推出的「WeSave 短期高息儲蓄保 ST1」，可選擇1年或2年保障期，助你在短時間內增值手頭上的流動資金，輕鬆達成短期儲蓄計劃。而「EasySave智易儲蓄保ES1」或「WeSave定息儲蓄保S3」更可以提早退保都不收取任何費用，屬低風險理財工具，助你靈活調動流動資金。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 資料來源： 保險業監管局 -  儲錢退休必須知：「合資格延期年金保費」及「可扣稅強積金自願性供款」扣稅安排 消費者委員會 - 扣稅三寶：強積金 + 延期年金 + 自願醫保 積金局 - 可扣稅自願性供款 積金局 - 你是否需要作額外強積金供款？

在早前的文章提過，新型疫情令社會不同層面都起了重大變化。大眾已習慣在網上進行各式各樣的活動，包括購物、工作及學習，令網上使用頻率飆升，因此不少品牌紛紛開拓線上服務加入電商生態圈。不過隨消費者踏入新常態，顧客的需求瞬息萬變，同時追求新鮮感，仍然有很多品牌就算轉型也未能滿足顧客的心意。難道顧客在疫情後的口味變了，或是這位無情的新冠病毒對手削弱了顧客對品牌的信任度?品牌面對前所未有的新挑戰，該如何著手？ 一間國際諮詢機構於2019年發表了一份有關全球消費者洞察報告，顯示價格不再是網上消費的主要帶動因素，更多年輕世代消費者，願意為了優質的顧客體驗而花費更多。同時因疫情改變了消費心態，顧客多了線上選擇，影響了對單一品牌的黏度與忠誠度。 以大數據分析購物體驗 要顧客重投品牌懷抱，必須配合科技應用，如大數據，分析顧客購物歷程及體驗。從認知（Awareness）、考慮（Consideration）、決策（Decision）到推薦（Advocacy），推算顧客由搜索時，到找出最適當的產品，以至消費時的喜好與習性。當中從而記錄及分析品牌與顧客每一個接觸點，提供個人化服務，增進對品牌的喜愛，重新抓住顧客的心。 筆者認為，保險公司能夠因應消費者的不同背景、經濟能力及需求，來設計出不同的產品至為重要。以筆者公司為例，由於是香港首間網上人壽保險公司，自2018年成立以來，我們以顧客為中心，一直運用數據去分析客戶資料，改善旗下的產品與服務。因此公司幸運地沒有受到疫情影響，仍然能迅速及針對性推出不同的保障計劃，滿足消費者在保險各方面的需求。 提升顧客體驗 了解顧客思維模式 現今的消費者對網上體驗有更高的期望，包括產品或服務選項、數碼平台之簡單靈活性，以及支付方式等。一間國際諮詢機構於今年發表了一份有關消費品趨勢的報告，強調在未來的幾年，消費者的需求將逼使有更多品牌重新思考業務模式，除了須創新產品外，顧客體驗及個人化的範疇，也要不斷創新才能保持競爭力。品牌與顧客的關係不再是單向，而是雙向，要了解顧客體驗（Customer Experience），以及適時優化顧客（User Experience）等，簡單說是「要清楚了解顧客在甚麼時候想要甚麼」。 以筆者公司為例，於今年發生疫情的第一波時，發現網站上的瀏覽次數以倍數急升，便馬上追蹤訪客在平台上的足跡，分析他們的行為及當時環境所產生的需求，並憑著數據了解到顧客對簡易且高性價比的保障渴求，立即推出全新保障產品。公司希望面對疫情帶來的不安時，能夠適切的為顧客帶來他們合適的產品。 雖然疫情改變了整個大環境，但筆者仍堅守以顧客為中心、顧客體驗是首要的任務，運用科技，令公司的品牌於挑戰中發掘出新價值，與顧客建立品牌信任。 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文

新型冠狀病毒疫情肆虐全球，本港越來越多企業實施在家工作的安排，以減低社區傳播風險。在疫情期間，很多企業及機構為維持日常運作，對雲端技術相關服務的需求大增，例如雲端視訊系統、雲端系統推動的網上學習等。除此以外，一些大型科企更免費提供雲端資源，協助科學家及研究人員研發測試試劑及疫苗，由此可見雲端技術的多用性及普及性。 疫情凸顯了雲端技術的優勢，其實早於疫情爆發前，雲端技術的發展已經一日千里，並已應用在我們日常生活中不同範疇，包括金融及保險產品方面。 在推動保險業發展方面，雲端技術有著舉足輕重的角色，能夠提升保險公司回應市場需求的擴展能力(Scalability)、回應速度、及善用數據的潛能。不少保險公司亦開始投資雲端應用，以處理某部分的服務。而筆者公司去年則將整個核心系統搬上雲端架構，為香港保險行業開創先例。 善用雲端擴展性 創造嶄新生態系統 對企業而言，雲端技術好處多不勝數，而其中一項最重要的優點為其擴展性。 筆者可以打一個容易理解的比喻：當我們要在傳統的架構上增加新的科技，就好像要在一間屋內「間房」騰出新的獨立空間，當中涉及到空間及資源問題，所需規劃及起建的時間漫長，更要考慮會否影響其他「房間」的運作。相反，雲端平台則可以提供極高的擴展性，「屋子」可以迅速地按需要擴大或縮小，而且屋內外的資源可以相互連接，不斷「演化」。 事實上，雲端平台可有效及有規模地進行水平(horizontal scaling)及垂直擴展(vertical scaling)，意即平台能夠連接多個不同的軟硬體，而且伺服器的性能可以靈活調整。相比起傳統的架構，雲端技術不但令新的科技可以更快速應用在平台上，更可靈活連結不同科技的應用，創造嶄新生態系統。 迅速回應需求 提升客戶體驗 雲端平台的另一好處，就是有助企業快速應對市場需求和提升客戶體驗。 時至今日，要提供稱心的客戶體驗，關鍵在於迅速回應客戶需求，而傳統的系統已不能令保險公司持續並有效地應對及滿足客戶快速轉變的需求。以雲端技術組成的核心系統架構，有利全面提升客戶體驗及回應的速度。 於新型冠狀病毒疫情下，很多客戶也避免出門，保險意識亦有所提高。以筆者的公司Blue為例，我們網站錄得的瀏覽人數突然激增，而基於雲端基礎設施，亦不會出現網站「大塞車」，影響消費者的網上經驗。面對各種市場需求，雲端核心系統可以迅速調整，繼續穩定提供24/7網上平台，為所有產品直接提供網上投保及核保服務，讓市民安在家中都可以自己安全輕易購買適合自己的保障計劃。 掌握大數據 推出嶄新方案 此外，我們亦可透過雲端系統掌握大數據，適時推出嶄新方案。 雲端系統能應付龐大數據量，助我們充分利用數據作出回應。例如疫情初期我們發現搜尋「人壽保險」人次和Blue的網站瀏覽量大幅上升，以及保障型保險及保額需求大增等，於是團隊便於數天內推出了有關新型冠狀病毒的免費保障，更迅速調整推廣策略，以加深消費者對保險的認識。 雲端技術及數碼科技不單協助企業應對危機，亦將會是各行各業的發展趨勢，筆者深信，金融及保險業應加快步伐，善用這些嶄新技術，為客戶帶來更佳的產品和體驗。 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文

購買人壽保險，都是希望為家人增添保障，讓自己及家人得到必須和充裕的保障，尤其年輕家庭收入未算很高但開支大，亦可能需要為小朋友的教育基金煩惱，因此保費低、槓桿比率大的純人壽就非常適合。一旦作為家庭支柱的投保人不幸遇上事故，其家屬亦能得到由保險公司發放的保障金額，避免出現財政懸崖。 不過很多人壽保險都是終身壽險，一般含有儲蓄成分，保費會較高，而全港首間網上人壽保險公司Blue近期推出的「WeCare定期人壽保障計劃TL3」屬純人壽保險產品，絕無儲蓄成分，讓一分一毫都可以發揮最大效益，投保人可以靈活選擇保障年期，並設有最低價保證，承諾首個保障期內保費全城至低，為大眾提供高性價比的人壽保障選擇，守護家人的重任從此變得輕而易舉！ 投保人靈活自選保障期 定期人壽與終身人壽最大的分別，在於保障期是否終身。投保WeCare定期人壽保障計劃TL3，投保人可因應個人需要，將保單的保障期設為5、10、15、20年或至投保人65歲。例如一名業主的按揭還款期仍有20年，他就可以選擇一份20年保障期的定期人壽，這樣即使投保人不幸身故，物業都不致於斷供。 同時，為免出現保障真空期，Blue保證受保人自動續保至96歲，期間無需額外提供健康證明，保障額及內容亦不會因受保人的身體狀況改變而受影響，保障額最高可達HK$550萬。 每日保費可低於HK$1 而計劃的另一特點，就是「最低價保證*」承諾，保證客戶於首個保障期內享有全城最低價。Blue已經就市場上之網上人壽保險產品作比較，確保此計劃的標準保費為最低價格。若投保前發現其他保險公司所提供的定期人壽保障計劃，其標準保費比Blue低，Blue亦承諾會提供更低價，確保投保人享有「全城至抵」、最優惠的人壽保方案。而且計劃不涉儲蓄成分，為投保人節省保費，而保費於同一個保障期內不會出現變動。 以一名18歲、非吸煙香港女性為例，她投保「WeCare定期人壽保障計劃TL3」，保障額為HK$100萬，保障期5年，每年就需繳保費HK$310，平均每日保費僅為HK$0.85。 最快5分鐘完成投保 有意投保「WeCare定期人壽保障計劃TL3」的人士，只須登入Blue的網上平台，回答簡單健康問題，最快5分鐘即可完成投保，告別繁複手續。 * 「最低價保證」以兩者保單之標準保費作比較，若要符合「最低價保證」資格，兩者保單之保障額、保費繳付期、保單保障期、投保年齡、性別和吸煙狀況必須相同，且只適用於香港境內及網上銷售的人壽保險產品。「最低價保證」不適用於已遞交之申請及生效中的保單。 以上產品只擬於香港銷售。 以上資訊不應被視作為任何形式之要約或推薦購買保險產品。 產品及優惠受條款及細則約束，詳情請參閱產品概要及保單條款。 上述資訊由新城教育＋撰寫。