購買人壽保險，都是希望為家人增添保障，讓自己及家人得到必須和充裕的保障，尤其年輕家庭收入未算很高但開支大，亦可能需要為小朋友的教育基金煩惱，因此保費低、槓桿比率大的純人壽就非常適合。一旦作為家庭支柱的投保人不幸遇上事故，其家屬亦能得到由保險公司發放的保障金額，避免出現財政懸崖。 不過很多人壽保險都是終身壽險，一般含有儲蓄成分，保費會較高，而全港首間網上人壽保險公司Blue近期推出的「WeCare定期人壽保障計劃TL3」屬純人壽保險產品，絕無儲蓄成分，讓一分一毫都可以發揮最大效益，投保人可以靈活選擇保障年期，並設有最低價保證，承諾首個保障期內保費全城至低，為大眾提供高性價比的人壽保障選擇，守護家人的重任從此變得輕而易舉！ 投保人靈活自選保障期 定期人壽與終身人壽最大的分別，在於保障期是否終身。投保WeCare定期人壽保障計劃TL3，投保人可因應個人需要，將保單的保障期設為5、10、15、20年或至投保人65歲。例如一名業主的按揭還款期仍有20年，他就可以選擇一份20年保障期的定期人壽，這樣即使投保人不幸身故，物業都不致於斷供。 同時，為免出現保障真空期，Blue保證受保人自動續保至96歲，期間無需額外提供健康證明，保障額及內容亦不會因受保人的身體狀況改變而受影響，保障額最高可達HK$550萬。 每日保費可低於HK$1 而計劃的另一特點，就是「最低價保證*」承諾，保證客戶於首個保障期內享有全城最低價。Blue已經就市場上之網上人壽保險產品作比較，確保此計劃的標準保費為最低價格。若投保前發現其他保險公司所提供的定期人壽保障計劃，其標準保費比Blue低，Blue亦承諾會提供更低價，確保投保人享有「全城至抵」、最優惠的人壽保方案。而且計劃不涉儲蓄成分，為投保人節省保費，而保費於同一個保障期內不會出現變動。 以一名18歲、非吸煙香港女性為例，她投保「WeCare定期人壽保障計劃TL3」，保障額為HK$100萬，保障期5年，每年就需繳保費HK$310，平均每日保費僅為HK$0.85。 最快5分鐘完成投保 有意投保「WeCare定期人壽保障計劃TL3」的人士，只須登入Blue的網上平台，回答簡單健康問題，最快5分鐘即可完成投保，告別繁複手續。 * 「最低價保證」以兩者保單之標準保費作比較，若要符合「最低價保證」資格，兩者保單之保障額、保費繳付期、保單保障期、投保年齡、性別和吸煙狀況必須相同，且只適用於香港境內及網上銷售的人壽保險產品。「最低價保證」不適用於已遞交之申請及生效中的保單。 以上產品只擬於香港銷售。 以上資訊不應被視作為任何形式之要約或推薦購買保險產品。 產品及優惠受條款及細則約束，詳情請參閱產品概要及保單條款。 上述資訊由新城教育＋撰寫。

人壽保險可說是眾多保險產品中最為人熟悉的，但你又知不知道其實人壽保險都分為3種，而且特點各有不同？Blue資訊團隊今天就為大家簡介3個最常見的人壽保險種類，讓大家在投保人壽保險前先了解不同計劃性質及理賠方式，以便在比較後作出最好選擇。 人壽保險定義： 人壽保險是什麼? 人壽保險簡稱「壽險」。顧名思義，人壽保險／壽險能在受保人不幸身故時，為受益人提供財務保障，當中又可以細分為一次性或定期賠償。 人壽保險種類 隨著保險市場日益蓬勃，保險公司也開發出不同類型的人壽保險產品，以切合不同客戶的需要。以下我們會比較3種最常見的人壽保險： 定期人壽保險 定期人壽保險又稱為純人壽保險，是最常見的人壽保險種類。若你在保單的保障期內（例如10年、5年內）不幸身故，保險公司就會向受益人支付一次性賠償，而這類型保險通常不帶儲蓄成份。 想了解更多，可以參閱「【定期人壽保險】適合哪類人？買純人壽保險4大注意事項」及「【純人壽保險】為什麼保費這麼平？拆解純人壽保3大好處」。 終身人壽保險 這類壽險會為你提供終身保障或保障至100歲，一般有固定供款年期，兼有儲蓄成份。終身人壽保險會在投保人在世期間，提供現金價值及非保證紅利（通常逐年增加）。在你離世後，保單的受益人會得到一次性的身故賠償。不過要留意的是，如果你提早取消保單，你能夠取回的現金價值或紅利可能會少於你已付出的保費。 想了解更多定期／終身人壽怎樣分？可以去「【人壽保險比較】定期人壽和終身人壽怎樣分？哪一個比較好？」一文了解。 人壽儲蓄保險 人壽儲蓄保險除了能夠提供身故賠償外，還帶有儲蓄成份，能夠保證現金價值（申請退保時可取回的金額）及非保證紅利（有些保單會提供保證紅利）。和終身壽險一樣的是，你需要留意過早取消保單可能會蒙受的損失。此外，由於儲蓄壽險的主要目標為儲蓄，所以其保額可能會比定期壽險和終身壽險要低。 人壽保險外的其他保障 除了身故賠償之外，部份人壽保單可能包括其他保障，例如： 危疾保險：如果你患上保單中所列明的危疾，可以獲得一筆性的賠償。你也可以把這項保險與人壽保險分開購買。個人意外保險：如果你不幸在工作時因為意外而導致永久傷殘，可以獲得一筆性的賠償。 收入替代保險：若因傷病而失去工作能力，你可以獲得薪金某個百分比的賠償，作為收入替代。 在選擇人壽保險時，記得看清楚保單的保障範圍，以便挑選最適合您的計劃。 產品及優惠均受其條款及細則約束，詳情請參閱Blue網站。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。

Blue剛推出的時候，有不少人問筆者：「網上買人壽保險？真的可以嗎？」作為香港第一間網上人壽保險的CEO，筆者深信，絕對可以。 香港保險市場雖然為亞洲發展最快的地區之一，惟網上人壽保險銷售僅佔整體人壽保險市場不足1%1(截至2019年6月)，數碼滲透率亦遠低於證劵及銀行等其他金融服務業，因此我們正瞄準網上保險這一片藍海巨大的發展潛力。 傳統保險痛點 事實上，傳統保險行業客戶滿意度一直頗低。保險業監管局的資料顯示2，在2018年4月至2019年3月期間接獲的投訴中，當中24%與資料陳述有關，如產品特點、保單條款和條件等。 傳統投保過程有時涉及大量文書、難明的術語如「保單價值」、「等候期」等，當中程序亦複雜繁瑣，如客戶投保某些危疾或醫保產品或需事先進行身體檢查。市面上亦缺乏創新和靈活的保險方案，以定期人壽產品為例，傳統產品大多未必容許客戶可隨時因應個人需要及能力而更改保額或保障期。 網上保險融入嶄新科技 革新保險體驗 科技對網上保險及客戶數碼體驗起著關鍵的作用。香港以外不少地方已經有許多有關保險科技的創新，例如「按用量收費模式」的汽車保險、甚至透過數據預知客戶保障需要等，這些例子大多屬一般保險產品。雖然香港保險科技的採納還處於萌芽階段，但在人壽保險方面的創新亦逐漸增加，網上即時核保就是一個好例子。 現時的科技可以有效簡化投保程序。有別於傳統牽涉大量文件的投保及核保程序，網上投保平台採用網上核保技術(Online Underwriting)，客戶只需回答幾條與健康有關的問題，系統便能即時自動核保。此外，為了提供更簡單暢順的客戶體驗，網上平台亦引入光學文字辨識技術(Optical Character Recognition)，自動擷取文件的資料，免除客戶手動重新輸入資料。客戶亦只需「自拍」上載照片，平台便可透過人臉識別技術(Facial Recognition)，即時核實其身份。這些技術為客戶帶來前所未有簡單、直接的網上投保體驗。 善用數碼系統大數據 即時回應客戶所需 有別傳統保險公司，網上保險公司擁有全面的數碼系統，可更直接收集和觀察客戶在平台上的應用數據。例如，我們根據數據反映出客戶在平台瀏覽時的離開點（Drop-off point），從而優化界面設計並作出細微的改良，例如選擇保障額的滑杆設計等，至今在平台上已進行超過150項大大小小的改善工程及功能的增加，作出真正「以客為本」的迅速回應。 數碼系統所收集的數據廣泛，當中可包括客戶瀏覽的網站、觀看過的廣告等。公司可有效分析相關數據，了解並預測客戶所需，從而主動向客戶提供更針對性的個人化資訊。 網上保險 開創藍海商機 以上所談反映出有效地將科技融入保險能為客戶帶來的好處。說到底，保險仍是保險科技中的主體。Blue在轉型為保險科技前，正是一間紮根香港160年的傳統保險公司，其中對傳統保險深入的知識，令我們在設計創新產品方面有相當優勢。筆者將會在未來分享更多Blue在開發保險產品方面的考量及其他小故事，如為何品牌名稱叫「Blue」，以及保險業的發展趨勢等。 1. 保險業監管局2019年度長期保險業務季度發表的臨時統計數字 (2019年1月至2019年6月) 2. 保險業監管局接獲的投訴數字 (2018年4月1日至2019年3月31日) 文章刊於《 經濟一週》 FinTech 領袖頻道， 由 Blue行政總裁兼執行董事孔德秋先生撰文

在日常生活中，每日總會發生大小不同的災難或意外，輕則導致受傷，重則造 成死亡。我們大多透過電視或網上的傳媒報導得知消息，可能會認為「災難」 距離自己很遙遠或這些「意外」不會發生在自己身上，就以為保險沒有迫切 性，而且到有需要時才購買都可以。其實，什麼時候才是「需要」呢?難道要 等到不幸發生時才想起保險? 人壽保險的最大作用，是當投保人不幸身故後，其受益人能夠得到一筆賠償， 為家庭面對驟然而至的困厄時發揮重要的作用，是財務規劃中不可或缺的一 環。而且，在家庭中的財政責任愈大，所需保額便應愈大。如果您是家中的經 濟支柱，又有年幼子女，就更應及早為自己及他們著想，做好理財規劃，以免 突如其來的意外為家庭造成經濟壓力。 我們應該什麼時候購買人壽保險? 我們每一個人，都有機會受惠於人壽保險帶來的保障。購買人壽保險時，保險 公司一般會根據投保人的健康狀況、年齡及財務狀況進行審核，年輕人身體強 壯，一般不會出現因為健康原因而被保險公司要求增加保費、或增加不受保項 目的情況。隨著年齡漸長，我們的身體狀況可能會出現變化，例如高血壓及乙 型肝炎等常見疾病均有機會影響保費，所以我們趁着年輕時越早購買，保費亦 有機會相對便宜。剛踏入職場的年輕人經濟能力有限，其實可以根據自己的財 政狀況，計劃預留部分資金去購買保險，而當中定期人壽保險就會較適合着緊 保費高低的人士。 定期人壽保險最大的優點是有較高槓桿比率，以相宜的保費獲得較高的賠償保 額。以Blue推出的「WeCare定期人壽保障計劃1」為例，一年的保費可低至約港 幣80元^，該計劃的保障金額最高更可達港幣800萬元，投保人可根據個人財政 狀況及需要選擇合適的保障金額。而在指定保障期內，定期人壽保險的保費都 不會變動。另外，保費更可以分為月繳及年繳形式，但年輕人未必有足夠流動 資金，因此亦可以考慮以月繳形式靈活地繳交保費。 不能預計的意外風險 此外，保險亦為我們減低因為身故而導致入息中斷或經濟損失的財政負擔。因 此，我們在購買時還要考慮生活與工作中出現意外的機率。例如工作流動性 大、需經常出差的人士，他們便需要更多額外的保障及更高的保額。在保額 上，我們可以先計算每月開支，包括家庭支出、供養父母及子女等，然後預計 支付這些開支的年期，而計算出所需的保障金額 1，讓自己可以預留儲備，以應 付日常生活中意料之外的支出費用。 刻板的人壽保險已不合時宜，靈活便捷的計劃才能迎合我們多姿多彩的豐盛生 活。Blue推出的「WeCare定期人壽保障計劃1」*，為防禦身故意外對家庭財政 造成經濟損失的影響，讓您可以每日低至港幣0.22元^的實惠價錢便能得到保 障。另外，您亦可以按生活不同階段，選擇所需的保障年期，而且保障金額最 高更可達港幣800萬元。成功投保後亦可按需要更改保障額、保單保障期及保費 繳付期，並有機會獲退還部分款項。簡單靈活，由您自主，讓您及家人從容掌 握未來。 *詳情請查閱產品概要 ^假設受保人為非吸煙 18 歲女性，保障額為港幣 25 萬元每年續保定期計劃 資料來源: 1. 錢家有道 - 年青人需要買保險嗎?(2019 年)

選擇一款適合自己的人壽保險，不僅能為你和家人提供保障，更能讓你在人生的道路上無憂前行。Blue資訊團隊為大家比較定期人壽與終身人壽，了解人壽保險的種類、在選擇人壽保險時需考慮的因素，以及相關的注意事項等。  認識定期人壽保險  定期人壽保險是人壽保險的一種，保障範圍相對簡單，屬純保障型，如果受保人在保障期內去世，保險公司將支付身故賠償予受益人；保障期通常固定為1年至30年，又或者直至指定年齡。由於定期人壽保險通常沒有儲蓄或投資成分，保費會較低，因此若以相同保費投保，定期人壽可獲的保額也會比較其他壽險產品高；而且定期壽險既可單獨購買，也可因應需要附加在其他現有保險上，讓投保人更靈活調節保障額。  認識終身人壽保險  終身人壽保險同樣是人壽保險的一種，顧名思義終身人壽提供終身保障，多數具備儲蓄成分，退保時能提取保單的現金價值，即使受保人身故也能為其受益人如家人提供經濟支援。與定期人壽保險不同，投保人一般可選擇在特定年期裡分期或一次過繳交保費，從而獲得終身保障。  終身人壽保險的優點在於其終身保障，部分可調整保額及附加保障，配合不同人士需要，為受保人提供長期和全面的保障。同時，終身人壽保險還可以選擇在保障期內提早退保並提取部分現金，以應對緊急情況，不過要留意退保金額一般會比已繳保費低得多，當中可能引致巨大損失。  定期人壽和終身人壽的比較  人壽保險主要提供身故保障，部分保單可附加意外、疾病及醫療等多元保障，在購買人壽保險時，最緊要了解清楚定期人壽保險和終身人壽保險的分別：  定期人壽終身人壽保障期有固定期限，如10年、20年或30年等保障終身，直至被保險人身故保費相對較低，因沒有投資成分及只在保障期內提供保障相對較高，涵蓋終身保障及有儲蓄成分適用人士預算有限，需特定年期保障的人士需要長期全面保障及資金充裕的人士 保險需求因個人情況而異，建議在選擇保險時，充分了解各種保險產品的詳細條款，並根據自身需求、預算及未來規劃作出明智的選擇。  怎樣選擇最適合自己的人壽保險？  人壽保險是保障家庭和財富的重要方式之一，不過如何選擇最適合自己的人壽保險呢？首先，需要了解自身的需求，根據個人年齡、家庭狀況、職業等因素，評估自己需要哪種類型的保障、保障期及保障金額。同時，你也可以比較不同的人壽保險產品，仔細研究保險條款、保障範圍和保費，選擇最適合自己的保險產品。  哪些人適合選擇定期人壽保險呢？ 定期人壽保險主要於保障期內提供身故賠償保障，適合家庭經濟支柱、負擔較重的年輕家庭及高風險職業人士等。而由於定期人壽的保費相對較低，能為在某些年期內需要特定保障、預算有限的人士提供保障，以減輕在意外身故時對家人所產生的經濟壓力。 定期人壽保險具備簡單、靈活及低保費３大特性，不過在選擇定期人壽保險時，都需要根據以下實際情況和自己的需求進行綜合考慮，以選擇最適合自己的保險產品：  保障期需要多久？  續保條款如何？保障期後是否需付更多保費去續保，甚至重新購買或轉換保單？  保障期完結時可否轉為終身人壽保單？  哪些人適合選擇終身人壽保險呢？ 如果你有足夠的財政能力、希望為長期風險提供保障，或者希望通過保險來為家人提供經濟支持，又或是希望為自己計劃周詳的退休計劃，終身人壽保險是一個不錯的選擇。不過，由於投保終身人壽保險是一個長遠決定，在投保前也應考慮清楚以下事項：  自己的財政能力  保險公司公佈的分紅實現率  如何配合其他保障以規劃符合自己保障需要的保險組合  更多相關主題：  【定期人壽保險】適合哪類人？買純人壽保險4大注意事項  【人壽保險基礎篇】投保前認清 3大人壽保險種類  【定期人壽保險】適合哪類人？買純人壽保險4大注意事項  免責聲明 本文由Blue資訊團隊撰寫。以上所列的產品資料只供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。有關產品之保障權益及條款、不保事項及主要風險詳情，請參閱Blue網站、產品概要及保單條款。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。 

定期人壽保險邊間好？定期人壽保險，又稱為「純人壽」，產品結構簡單直接，而且入場門檻低、槓桿比例高，加上供款年期有彈性，在人生不同階段時都能填補保障缺口。Blue資訊團隊為大家準備好關於定期人壽4大買保險注意事項，讓大家挑選到最適合的保障。 買保險注意事項①：定期人壽保險最適合哪類人士投保？ 定期人壽保險是一份在某段期限內有效的人壽保險，當中不含儲蓄成分，投保人可以自行決定投保的期限及繳交保費的時間，例如可分每月、每季、每半年或每年繳交保費。純人壽的特性在於保費低而人壽保險保額高，且具有高槓桿比率，因此定期人壽保險最適合以下3類人士投保： 社會新鮮人： 因定期人壽保險不含儲蓄成分，保費一般都會比終身或儲蓄人壽為低，甚至可低至每天幾元，因此特別適合剛畢業出來社會工作、收入不高的社會新鮮人，在獲得保障的同時亦對儲蓄計劃及日常支出沒有太大影響。 延伸閱讀：如何投資儲蓄雙贏？了解保證回報與預期回報 剛組織家庭人士： 剛組織家庭的年輕夫婦可能收入未算很高，不過同時又要迎來大筆支出，如婚宴酒席、蜜月旅行、產前及產科服務、子女入讀幼稚園等，故在為家人多留一份保障的同時亦需要預留較多可即時使用的現金，因此保費低、槓桿比率大的純人壽就非常適合。 延伸閱讀：【兒童保險】如何為小朋友選擇保險? 家庭保險比較小貼士 有債務人士： 在自力更生努力償還借款的同時，亦要準備萬一意外身故時債務可能轉嫁到家人身上，例如債權人有權向遺產執行人申請追討身故者留下的遺產，變相加重家人的經濟負擔，但純人壽保險就可以真正保障家人，避免上述問題。 買保險注意事項②：善用人壽保險計算機計清所需保額 有意投保定期人壽保險，但不清楚自己需要多少保額？這時就可以善用人壽保險計算機，根據自己的年齡及健康風險、每月生活開支、供樓支出、供養父母及撫養子女的開支等，計算出所需的人壽保險保額。在計算時，記得把工作及日常生活的意外風險因素考慮在內，例如工作流動性大小、是否需要經常出差、平時是否喜歡戶外活動等，再作決定。 一般來說，萬一自己不幸身故，過身後家人的即時（例如殯儀服務費用）及其他長遠（例如年老父母的未來生活開支）支出會是非常龐大的數字，因此人壽保險保額不宜過小（例如低於HK$100萬）；若自己有伴侶及子女，則可以考慮較大的保額計劃。 買保險注意事項③：勿計漏未來風險因素及隱形負債 在計算未來家庭支出時，千萬不要只用眼前的負債水平及平均家庭支出為基準作衡量因素，而應該要同時顧慮未來的通脹率、子女未來升學學費、按揭加息風險、父母醫療費用通脹等情況。為了不會讓家人失了預算，計算人壽保險計劃的所需保額時，若保費負擔能力許可，就應盡量以寬鬆為原則，寧願預留多一些保額以備將來家人不時之需。 買保險注意事項④：考慮是否有其他保障需要 永遠有多一手準備，為自己作好最壞打算而投保人壽保險，固然是好事，不過亦應該為較樂觀的情況有所打算，例如投保意外保險、醫療保險及危疾保險等，以應對各種不同的突發情況。人壽保是非常簡單直接的保險產品，投保前可按當下的實際情況，考慮是否需要購買不同的保險保障。 延伸閱讀：【Top Up醫療保險比較】公司醫療保險賠唔足 識揀Top Up醫保幫你慳大錢 一份保單有齊３大基本保障！ 保險新手未有預算一次過買齊基本保障？Blue「WeCare 三合一全面保」幫到你！以每日低至HK$4.3的保費*，換取一份有齊以下3大保障的保單^，讓投保人及家人安心又放心： 危疾保障– 涵蓋3大常見危疾#—— 癌症、心臟病發作及中風，不幸確診可獲相等於保障額100%的一筆過現金賠償。 個人意外保障 – 在受保人不幸遭遇意外180日內意外身故、斷肢或完全及永久傷殘，提供相等於保障額200%的一筆過現金賠償，支持受保人和其家人渡過每一個難關。 人壽保障– 如受保人於保單保障期內不幸身故，提供相等於保障額100%的一筆過現金賠償。 投保過程簡易，只須於網上回答簡單健康問題，就可以輕鬆投保，無須額外提交任何驗身報告，完成網上申請程序及繳交保費後，保單最快可即日生效+，讓你告別傳統保險的繁複細節，輕鬆獲得所需保障。 *假設一名18歲香港非吸煙女性投保「WeCare 三合一全面保」，保障額為HK$100萬，其所需月繳保費相等於HK$130。根據前面提到的條件，以月繳保費HK$130除以30日計算，便得出每日保費約為HK$4.3。 ^當身故賠償 / 危疾保障 / 個人意外保障應予支付時，此保單的其他賠償則將不予支付及此保單將被終止。 #根據衛生署資料顯示，2021年首４種致命疾病中，癌症（惡性腫瘤）、心臟病發作及中風（腦血管病）佔其中３位。 +如受保人於保單簽發日或最後復效日（以較遲者為準）起的90曆日內出現任何受保危疾的徵兆及 / 或症狀，我們將不會支付任何賠償。 以上產品受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。

純人壽保險又稱為定期人壽，到底純人壽保險有咩好處？純人壽保險點解較平？純人壽保險有什麼不保事項？保費平又是否代表保障效果少？好多人對純人壽保險/定期人壽充滿疑惑，Blue資訊團隊為大家一文拆解！ 好處1：純人壽保險價錢為什麼會平？ 市面上有不同種類的人壽保險，一般以純人壽保險/定期人壽的價錢相對較平，原因在於純人壽保險的產品結構簡單，不涉及儲蓄成分，保費主要包括保險成本及行政費用，投保人斷供也不會蝕錢。一般而言，由於純人壽保險在保單完結後不會有現金價值發還，包括保證紅利和保證現金價值，因此，保費往往較儲蓄型人壽保險為低，如經網上投保純人壽保險便更為便宜。根據保障年期的不同，以及投保人的年齡所釐定的保費只會在續保時再作調整；而通常投保人的年齡愈高，續保時才會增加所需保費。 好處2： 純人壽保險一般較少不保事項 純人壽保險不涉及儲蓄成分，保費不會被調撥至現金儲蓄戶口，保障範圍比較簡單直接，較少不保事項。就以Blue「WeCare靈活定期人壽保障計劃(TF1)」及「WeCare定期人壽保障計劃 (TL3)」兩款計劃為例，兩者的不受保事項都只有「受保人在保單簽發日或復效日起計24個月內（以較後者為準）自殺」一項，因此絕大部分情況下受益人都可以獲得賠償。 一般而言，純人壽保險不受地區限制，即使投保人/受保人在保障期內旅遊或移民後不幸離世，受益人仍可得到賠償。不過大前提是在移民前及入籍其他國家之後，通知保險公司，以免因沒有通知保險公司個人資料有更動而最終影響可得賠償。因此，強烈建議大家於移民之前，必須仔細詢問好保險公司，持有之保單能否在移民外地後繼續生效。 有關移民前保單整合問題，可瀏覽：【移民保險】移民前保單整合小貼士。 好處3：純人壽保險彈性大 純人壽保險的另一好處在於彈性較大，適合不同人士靈活地應對人生不同階段的風險規避需要。例如子女剛出世、父母退休、上車買樓開始申辦按揭等等，人生需要不同程度的額外風險保障時，彈性較大的純人壽保險便可以發揮作用，成為一種不錯的投保選擇。 市面上大多純人壽保險較無彈性，續保時未能因應人生的轉變而更改計劃，不過若投保了Blue的「WeCare靈活定期人壽保障計劃TF1」，投保人就可以自由選擇保障額和保障期，按個人需要靈活調整或更改計劃，更無需支付額外的手續費*，因此更能切合大家隨時日而有所改變的需要。 Blue WeCare人壽保障計劃系列人人負擔得到 誰說人壽保險就是一份死板的合約？「WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1」靈活便捷，價格相宜，是讓你可按生活不同變化靈活更改的定期壽險計劃*。「WeCare 定期人壽保障計劃 TL3」保障額更由HK$25至550萬不等，以相宜保費提供純人壽保障，無儲蓄成分，為你及家人提供更全面保障！ *任何時間，從保單生效日 / 上一個保單周年日起計12個月內，你最多可進行2次計劃更改。 產品受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 免責聲明： 本文刊載的資料只供參考，Blue不保證資訊的完整性和準確性。對於你因本文刊載的任何資訊而可能招致的損失、損害賠償、訟費或其他開支及責任，Blue概不負責。以上所列的產品資料只供參考，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。有關產品之保障權益及條款、不保事項及主要風險詳情，請參閱Blue網站、產品概要及保單條款。 參考資料： 10LIFE - 比較市場多個定期人壽保險的保費與性價比！ 10LIFE - 【定期人壽保險比較】點解不保事項特別少？移民會否影響索償？（2022年10月更新版）

不論單職或是雙職家庭，香港不少家庭經濟支柱都選擇投保人壽保險，確保萬一不幸身故時仍能為伴侶、子女或父母提供一筆保障金，用以支付租金、生活日常及教育費用等開支。然而，在某些情況下，人壽保險可能會拒賠！為了確保保障能真正發揮作用，Blue保險達人將為你詳細介紹人壽保險理賠範圍、死亡賠償金額以及賠償時間，並提供人壽保險理賠申請流程，助你降低拒賠風險，保障家人的未來。 人壽保險死亡賠償金額多少？ 若符合賠償條件，人壽保險死亡賠償金額一般是保單的人壽保障額的100%，也就是投保總額（需扣除負債，如未繳清之保費）。例如你投保HK$200萬的人壽保險，身故後保險受益人將獲得HK$200萬的保險理賠金。不過，如果投保綜合型保障計劃，如Blue的「WeCare 三合一全面保」，除了人壽保障亦包括個人意外及危疾保障，在其個人意外保障下，若受保人在意外發生後180天內不幸身故，將支付最新保障額的200%（扣除任何負債），更全面保障各種需要。 人壽保險賠償時間多久？ 受益人拿到受保人的死亡證明書，並向保險公司提交索償申請後，若文件齊備且符合賠償條件，保險公司將支付人壽保險死亡賠償金額，一般的人壽保險賠償時間約為2星期至1個月。需要留意的是，大多數保險公司設有索償期限（多數為 30 日），因此受益人應在合理可行的情況下，確保在規定期限內提交申請，具體期限以保單條款為準。 以Blue的「WeCare人壽保障系列」為例，人壽保險索償程序及賠償時間如下： 填寫索償人表格及準備所需文件 受保人香港身份證之核實副本 受益人香港身份證 / 護照之核實副本 受保人與受益人之關係證明文件副本 受益人及醫生填寫的索償申請表 受保人死亡證明書之核實副本 受保人註銷香港身份證證明書之核實副本（如於香港境外身故） 提交索償文件 將填妥之索償表格連同所需文件郵寄至本公司 等待初步理賠評估 收到索償申請後，Blue通常會在兩個工作天內回覆有否缺漏文件，並提供初步理賠評估。 支付賠償金 理賠評估完成後，保險公司將盡快安排支付理賠予指定受益人。 提提你：Blue特設「尋找保單」功能，協助你在受保人因身故或受傷無法提出索償時，仍可以順利提交申請。只需提供相關資料，我們就能為你跟進，讓你獲得保單資訊。 人壽保險拒賠4大常見原因 審核索償資格時，人壽保險拒賠索償，大多是因為不符合保單條款或相關規定所致。以下是4個常見的人壽保險拒賠原因： 1. 申請理賠文件不全 壽險理賠過程中，若申請文件不全，例如缺少了合法的死亡證明書，或索償表格填寫有缺漏，將可能導致無法確認理賠申請是否符合保單條款，進而引發保險公司拒賠。因此，申請理賠時應附上保險公司要求的所有文件。如有疑問，應盡早向相關保險公司查詢。 2. 未披露重要事實 購買人壽保險時，保險公司通常要求受保人提供健康狀況、職業和生活習慣等資料，以作為評估承保風險的依據。如果受保人在投保時未如實申報，而該遺漏或隱瞞的資料足以影響保險公司的核保判斷，導致保險公司未能作出準確的承保評估，保險公司有權撤銷保單或拒賠索償。因此，投保人壽保險時應誠實申報，以確保保障效力。 延伸閱讀：保險核保(underwriting)意思及流程是什麼？免核保或存隱憂 3. 保單失效或到期 人壽保險拒賠的一個常見原因是保單已經失效或到期。如受保人在保單生效期間身故，並符合保單索償條件，保險公司才會同意理賠。若你的保單因某些原因失效，例如超過保單寬限期仍未繳納保費，保險公司就有權利中止對你的保障。 4. 人壽保險其他「不保事項」[1] 人壽保險基本上在受保人離世後，就可按照保單條款賠付受益人，與醫療或意外保險相比爭議較少。然而，當遇上「不保事項」時，人壽保險有權拒賠，防範受保人蓄意造成事故發生。除上述因素外，人壽保險中常見的「不保事項」還包括： 參與危險或非法活動，如賽車、跳傘或正常航班以外的飛行 免責期內發生之自殺行為、協同自殺或自殺協議 為了防止受保人透過自殺來獲取賠償金，保險公司通常會為自殺行為額外訂定條款。以Blue為例，如果受保人在保單簽發日或復效日起的24個月內自殺，將不支付身故賠償，僅退還該保障期內已繳付的保費。提提大家，Blue的定期人壽保險將自殺列為唯一不保事項，相較於其他產品，能更大程度保障你和你的家人。 延伸閱讀：保險賠償包括自殺身故嗎？認識普遍保險產品對於自殺的條款 投保Blue WeCare人壽保險，支援你和你的家人 想避免人壽保險拒賠，同時萬一不幸時不耽誤到人壽保險賠償時間，就應先清楚了解你的保單理賠條件及申請期限。另外，人壽保險的死亡賠償金額取決於投保金額，精準計算才能在關鍵時刻提供財務支援。 Blue的定期人壽保險不含儲蓄成分，投保人可根據需求選擇保障期及投保金額，只需回答簡單健康問題，最快5分鐘完成投保，為家人提供安心保障。 WeCare 系列產品WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1WeCare 定期人壽保障計劃 TL3產品特點- 可靈活更改保單年期及保障額，隨時調整計劃，無需手續費#- 適用情況下可獲退還多付保費^- 特設「最低價保證*」，且保證於保費繳付期內，保費將維持不變- 保證自動續保直至 96 歲，無需健康證明 # 從保單生效日 / 上一個保單周年日起計 12 個月內，最多可進行2次計劃更改。 ^ 多付保費相當於現時保單保障期內已支付的總保費減去直至計劃更改 / 保單終止日之保險費用。 *「最低價保證」以兩者保單之標準保費作比較，若要符合「最低價保證」資格，兩者保單之保障額、保費繳付期、保單保障期、投保年齡、性別和吸煙狀況必須相同，且只適用於香港境內及網上銷售的人壽保險產品。「最低價保證」不適用於已遞交之申請及生效中的保單。優惠價格不適用於其後續保之保費。 　 上述產品只計劃於香港境內出售，計劃及優惠受條款及細則約束，詳情請參閱相關產品概要及保單條款。 參考資料： 1. SeniorCLIC 長者社區法網 - 人壽保險中常見的不保事項 2. 保險業監管局 - 人壽保險

人壽保額買幾大？我的人壽保險賠償足夠應付家庭開支嗎？無論你是保險新手是已到達某些人生階段，在第一次投保人壽保險時都可能會有剛才的猶豫，Blue資訊團隊與你分析香港市場的身故保障缺口，並提供3個小貼士，助你在投保前計算合適的人壽保額。 身故風險保障缺口是甚麼？ 身故風險保障缺口，是指家庭的經濟支柱（即供養人）萬一身故，對於家人（即受養人）帶來的經濟影響。假設供養者會為在退休前（一般為65歲前）一直供養家人，保障缺口基數會以供養者身故時距離退休之間的年期作計算。 如何計算身故風險保障缺口？ 首先，計算身故風險保障缺口的兩個必備元素為：受養人的保障需要 及 家庭的可用資產。 受養人的保障需要包括將來的家庭、教育、醫療開支及目前的家庭負債水平；而家庭的可用資產則包括儲蓄、現金、投資、物業、強積金等退休相關資產和人壽保險 死亡賠償的保額。如果可用資產比保障需要多，即你在不幸身故後可留給家人財產；若保障需要額比可用資產多，則有身故風險保障缺口。 保障需要 > 可用資產 => 身故風險保障缺口 可用資產 > 保障需要＝> 身故後可留給家人的財產 人壽保險保額如此重要？ 由上述算式中我們可以得知，供養者的人壽保險賠償金額是個重要且可以控制數的關鍵因素。因為若人壽保額計算得宜，可用資產就可以大大提升，從而直接決定保障缺口大小。那到底人壽保額應該買幾大才算合適？即睇以下３個小貼士助你計算清楚！ 人壽保額買幾大？3個小貼士計算合適的人壽計劃保額 了解過如何計算身故風險保障缺口後，你該已大致了解人壽保險的重要性。坊間推崇含儲蓄及投資成分的人壽保險產品，或會讓人忽略了純人壽保險亦有其好處。純人壽保險能以合理、可負擔的保費，收窄甚至消除你的身故風險保障缺口，萬一不幸身故，仍能為至愛的家人提供接下來的生活保障。 以下提供3個貼士，幫助你計算合適的人壽保險保額： 1. 平均保障缺口為HK$190萬 根據保險業監管局2021年發佈的《保障缺口「身故風險」研究》顯示，2019年香港身故風險保障缺口的整體規模約為HK$6.9萬億，相當於每名勞動人口達HK$190萬，是每名勞動人口的加權平均年薪的5.7倍。這可以作為計算合適人壽計劃保額的參考數字，投保人亦可以根據自己及家人的現有資產及預計開支需要而調節。 2. 衡量維持生活水平的標準 受養人將來的開支根據其生活水平而豐儉由人，因此保障需要的計算尤其困難。上述研究中提出其一個值得參考的指標建議：如作為家庭經濟支柱的供養者在身故後，受養人仍能夠繼續於原來擁有或租住的住宅居住，即其保障需要足以維持生活水平。 3. 考慮將來開支的通脹率 在計算自己的保障缺口及人壽保險計劃保額時，謹記要將教育及醫療開支等的通脹率考慮在內，以免得出偏離實際支出數字，讓最終的投保保額失去預算。 最後提醒大家在選擇保險公司及產品時，最好選擇人壽保險賠償時間不設期限的條款，意在投保者身故後任何時間都可以申請索償，讓家人在處理後事期間毋須急於辦理索償手續。 投保WeCare三合一全面保 有齊三大基本保障！ 香港人生活節奏急速、壓力大又缺乏運動，好易捱出病來，癌症為香港的頭號殺手當然要小心，不過中風及心臟病發亦不容忽視。想保障自己但保險新手未有預算一次過買齊基本保障？WeCare 三合一全面保幫到你！以每日低至HK$4.3的保費（註1），換取一份有齊以下三大保障的保單（註2）： 危疾保障 - 涵蓋包括3大常見危疾（註3） —— 癌症、心臟病發作及中風，不幸確診可獲相等於保障額100%的一筆過現金賠償（註5）。 個人意外保障 - 在受保人不幸遭遇意外180日內意外身故、斷肢或完全及永久傷殘（註4），提供相等於保障額200%的一筆過現金賠償（註6），支持着受保人和其家人渡過每一個難關。 人壽保障– 如受保人於保單保障期內不幸身故，提供相等於保障額100%的一筆過現金賠償（註5）。 WeCare 三合一全面保投保過程簡易，只須於網上回答簡單健康問題，就可以輕鬆投保，無須額外提交任何驗身報告，完成網上申請程序及繳交保費後，保單最快可即日生效，讓你告別傳統保險的繁複細節，輕鬆獲得所需保障。 註1：假設一名18歲香港非吸煙女性投保「WeCare 三合一全面保」，保障額為HK$100萬，其所需月繳保費相等於HK$130。根據前面提到的條件，以月繳保費HK$130除以30日計算，便得出每日保費約為HK$4.3。 註2：當身故賠償/危疾保障/個人意外保障應予支付時，此保單的其他賠償則將不予支付及此保單將被終止。 註3：危疾保障僅保障保單條款的附錄列明的危疾，詳情請參閱保單條款。有關受保危疾的定義，請參閱保單條款的附錄。 註4：有關個人意外保障之保障權益及條款和全部不保事項，請參閱保單條款。 註5：人壽保障及危疾保障的應付金額相等於最新保障額的100%扣除任何負債。 註6：個人意外保障的應付金額相等於最新保障額的200%扣除任何負債。 以上產品均受條款及細則約束，更多詳情請參閱Blue網站。 免責聲明： 本文由Blue資訊團隊撰寫，資料僅供參考之用，不能詮釋為在香港以外提供或出售或遊說購買任何保險產品。Blue並不就資料的準確性、完整性或是適合任何特定用途，作出任何明示或默示的說明、陳述或保證。不同保險公司的產品可能存在差異，投保前須了解清楚、分析和比較從而找出合適的保險產品。 參考資料： 保險業監管局《2021年保障缺口「身故風險」研究》 身故賠償須知 - 香港經濟日報 - 理財 - 博客 - D210506 (hket.com)