香港經濟疲弱，融資創業或供樓按揭的利息都很高，所以大家都較為關心到底美國幾時減息。減息會在 2024 年發生嗎？減息周期開始會有什麼影響？在迎來減息周期前可以有哪些投資方向？Blue資訊團隊以下就為大家逐一解答。 減息2024 年會實現嗎？市場預期美國幾時減息？ 在當今的全球化金融環境，美國聯儲局（FED）對於利率的調控，往往會為世界經濟格局和投資趨勢帶來重大影響。回顧從 2022 年 3 月到 2023 年 7 月，聯儲局連續決議加息 11 次，累計加息幅度已達 550 個點子，以抑制美國高企的通脹率。 美國 FOMC（聯邦公開市場委員會）1 年 8 次議息會議的結果，對於市場解讀幾時減息極為重要。由 2023 年 9 月至 2024 年 6 月間，FOMC 已經連續 7 次會議都決議維持利率不變，而現時普遍市場預計 9 月或 12 月會開始減息，從而開始減息周期。 減息周期影響 一旦減息周期開始，對於經濟與金融市場帶來多方面的影響，包括： 借貸成本降低：減息直接影響是借貸利率下降，這對於希望融資擴張的企業和有其他貸款需求的個人來說絕對是好消息。降低借貸成本可以刺激企業投資和消費者開支，進而促進經濟增長。若有活息按揭貸款在身，減息亦可以紓緩供樓人士的還款壓力。 延伸閱讀：【儲錢攻略】後生仔儲錢買樓？ 醒你5大快速儲錢方案 有利股市表現：減息往往被視為股市的利好消息。一方面減息會令存款以至債券等的固定收益資產的吸引力減弱，巨額資金從中釋放出來，流進股市等其他更有利可圖的市場。另一方面，隨著借貸成本下降，企業的盈利預期改善，投資者對股市的信心增強，從而推動股價上漲。 債券市場的反應：減息會導致現有債券價格上漲，因為債息下降等於債價上升，亦由於新發行的債券相對於既有債券而言的收益率較低。對於持有債券組合的投資者來說，手上債券價升是種正面的影響。 影響消費者和投資者心理：減息周期開始往往會改善消費者和投資者的信心，因為它被視為中央銀行（即美國聯儲局）對經濟前景的一種支持，當信心增強，就可以進一步刺激經濟活動和投資。 宏觀經濟環境下的減息周期投資策略 在預期的減息周期下，投資者應該重新評估和調整自己的投資策略，方向可以包括： 投資龍頭行業股票：投資者可以關注於經濟復甦期時會有良好盈利增長前景的行業，如依賴融資的科技企業，這些公司在經濟環境改善時普遍表現較好。 捕捉債券市場機會：在減息周期中，債券市場尤其是短期國債的債券價格會上漲，投資者於減息周期開始之前，或者可以捕捉到投資機會。 分散資產配置：在股票與債券以外，減息亦利好大宗商品例如貴金屬等，因減息會使美元貶值，美元會流向其他更保值的資產，例如黃金，亦是分散資產配置的選擇。 延伸閱讀：【新手投資入門懶人包】投資新手必讀：7種入門投資工具簡介 實施宏觀策略時的考慮因素 在制定和實施上述投資策略時，投資者應該記得市場預測始終仍然是預測，仍要有以下的考慮： 密切留意經濟數據：對於減息與否的機率與時機，投資者要關注美國經濟指標的變化，如 GDP 增長率、通脹率和就業數據，以及聯儲局對這些數據的解讀並且預期會作的政策調整。 做好風險管理：投資有風險，特別是在利率從加變減、宏觀經濟政策變動頻繁的時期。投資者應合理配置資產，適度控制每項投資資產的比重，並準備好一旦市場波動的應對策略。 著重長線願景：在短線變化不定的經濟環境中，同時保持長線投資的願景非常重要。不要因為短期的市場波動，而讓自己的長線投資目標及策略有所偏離。 減息預期提供了重新評估投資策略的機會，投資者應該利用這一時期調整自己的投資組合，以應對未來的經濟和市場變化。同時，保持靈活性和對市場變化的敏感度，將有助於在宏觀經濟環境中實現投資目標。 延伸閱讀：【何謂避險資產？】一文睇清避險貨幣在內各種常見避險工具 把握減息周期投資機會 鎖定高息儲蓄產品 不論 2025 年減息還是 2024 年提早減息，幾時減息都好，亦應該要在減息周期開始前作投資部署。希望有穩健的投資產品？Blue 的儲蓄保險產品幫到你！無論是可助你極速專享保證回報的「WeSave短期高息儲蓄保ST1」，又或是可以幫你鎖實高息5年的「WeSave高息儲蓄保E1」，包含人壽保險成分之餘，提供穩定的保證回報，讓你在減息周期影響之下仍能鎖定回報！ 以上產品受條款及細則約束，詳情可參閱相關產品網頁。 在所有「WeSave 高息儲蓄保E1」及「WeSave 高息短期儲蓄保ST1」保單下，累積保費不能超過 US$1,000,000。 「WeSave 高息儲蓄保E1」及「WeSave短期高息儲蓄保ST1」為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。 參考資料： 減息2024│美國幾時減息？最新大行預測、加息減息時間表、美國減息歷史！減息要注意甚麼？ 美國加息時間表2024｜聯儲局議息會議日期、加息結果及預測一覽

近兩年樓市疲弱，政府終於從「減辣」進一步至「撒辣」，不再設買家印花稅（BSD）、額外印花稅（SSD）及新從價印花稅（NRSD），在二手樓按揭成數上亦有多次調整。Blue資訊團隊以下將提供政府最新規定的二手樓按揭成數及條件，同時介紹買二手樓律師費等的注意事項，讓有意置業的你作最好準備！ 二手樓按揭成數及條件 根據香港金融管理局最新政策，在沒有購買按揭保險的情況下，凡於2023年7月7日或以後簽訂「臨時買賣合約」的物業交易，最高可以承造7成按揭。然而，二手樓按揭成數的上限因樓價而會有所不同，在最新規定之下，按揭貸款額的上限為HK$2,100萬。以此計算，樓價為HK$3,000萬或以下的物業，可獲最高7成按揭，HK$3,000萬至HK$3,500萬的物業，最高按揭成數為6成至7成；而HK$3,500萬以上的物業為最高6成。 按揭保險是由香港按證保險有限公司 ﹙按證保險公司）提供，讓銀行可以向資金不足的置業者提供高成數的按揭貸款，而毋須承擔額外的風險。在有按揭保險的情況下，二手樓按揭成數最高可達9成，但於樓價上亦有限制： HK$400萬至HK$1,000萬物業：最高按揭為9成 HK$1,000萬至HK$1,500萬物業：最高按揭為8至9成，貸款額以HK$900萬為上限 HK$1,500萬至HK$1,715萬物業：最高按揭為7至8成，貸款額以HK$1,200萬為上限 HK$1,715萬至HK$3,000萬物業：最高按揭為7成 要注意的是，不論物業價格，如要承造最高成數的9成按揭，申請者必須於申請時並未持有任何香港住宅物業，並且必須為固定受薪人士。另外，若以按揭保險承造按揭，置業者需要在樓價以外額繳付保費，而且購入的物業必須作自住用途。 買二手樓律師費及其他費用 買二手樓律師費視乎律師行及交易的複雜程度而定，普通的物業交易律師費一般為HK$5,000至HK$10,000不等，費用已包括協助簽署正式買賣合約、查閱土地紀錄、代繳付印花稅、查閱按揭契及簽署轉讓契約文件等服務。然而於委託律師之前，應該詢問清楚律師費的包括及不包項目，以免最後失了預算。 除律師費以外買二手樓費用亦包括以下兩項： 從價印花稅：雖然現時已經「撒辣」，但買賣物業仍然需要繳付「從價印花稅」（AVD，亦稱「釐印費」），稅額／稅率根據樓價而定，最低為HK$100，最高為樓價的4.25% 地產代理佣金：買賣雙方一般均需要各付出樓價的1%，作為地產代理的佣金 買二手樓程序 買家在找到合適的物業之後，即可以開始買二手樓程序，主要流程如下： 簽署臨時買賣合約：地產代理會為雙方預備臨時買賣合約，列明成交價、交易日期及單位狀況等。買方簽署合約時須支付樓價3至5%的訂金（俗稱「細訂」），買家可以要求在合約中聲明物業並無發生過不幸事故（俗稱「凶宅」）等。 委託律師：買賣雙方須委託不同律師處理正式合約，律師會查核物業的樓契及業權等。 申請按揭：申請按揭須提交臨時買賣合約副本、身份證明文件及收入證明文件。信貸記錄良好的申請人最快可在一、兩星期內獲批按揭，屆時銀行會通知獲批的按揭貸款額、利率等。 簽署正式買賣合約：一般在簽署臨時買賣合約後的14日內，即會簽署正式買賣合約。律師將會講解合約內容，如有疑問必須提出。此時買家須向賣家繳付樓價10%減去「細訂」的金額作為訂金，俗稱「大訂」。 驗樓：在交收前買家要先驗樓，以確認物業現時的狀況與合約上所列出的一致。二手物業買賣可由買家自己驗樓，但若不具備裝修、樓宇結構等的相關專業知識，就建議選擇委託專業驗樓師作詳細驗樓。因交收一般都會基於「現狀交收」進行，樓況上的小問題亦難成為違約理由。如對樓況有不滿，買家可透過律師向賣方提出，並商量解決的方法。 支付樓價：律師會為雙方核對物業管理費、差餉、水電煤等費用。買方須向律師樓繳交扣除首期、訂金之後全數款項，於有按揭的情況銀行會將款項交予律師樓，而不會直接存入買家的戶口。 收樓交匙：於正式交易日，買方的律師樓會將款項轉賬予賣方的律師樓，經確認後即可交收鎖匙，整個二手樓買賣程序亦告完成。 買二手樓注意事項 置業是人生的重大決定，多小心一分，就多保障自己及家人多一點。以下為買二手樓的注意事項： 了解市場價格與物業狀況：在選定物業前建議多作市場調查，了解該區域的樓價走勢，並查冊確保物業無業權爭議、維修令或兇宅等問題。這些因素都會影響按揭申請甚至整筆交易能否順利進行。 預先與銀行溝通以確認財務狀況：在決定購買前可以先與銀行聯絡，了解按揭貸款條件並獲得預先批核。這不僅能夠確保能夠借足所需金額，亦可以避免在正式申請按揭時才找不到批出貸款的銀行。 聘請銀行認可的律師：如要申請按揭買樓，買家委託的律師行必須為銀行認可律師樓，可以預先查詢銀行認可的律師樓名單，以免影響按揭程序。 透過以上內容，希望大家了解買二手樓程序及律師費等事項。物業的價值以百萬元計，若不幸離世而物業按揭未還清，將會成為家人的沉重負擔，最壞情況是因收入不足以供款而被銀行強制收樓，配偶及子女最後失去物業與已繳付的首期及供款。 Blue的兩款定期純人壽產品：「WeCare 定期人壽保障計劃 TL3」及「WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1」，讓你能以相宜的保費為你及家人提供充足的保障，填補家人身故風險的保障缺口，更最快5分鐘即可完成投保！ WeCare 定期人壽保障計劃 TL3- 保證保費全港最低^，而且於保費繳付期內，保費將維持不變 - 保證自動續保直至96歲，無需健康證明 WeCare 靈活定期人壽保障計劃 TF1 - 可靈活更改保單年期及保障額，而無需手續費 - 適用情況下可獲退還多付保費# * 從保單生效日 / 上一個保單周年日起計 12 個月內，最多可進行2次計劃更改。 # 多付保費相當於現時保單保障期內已支付的總保費減去直至計劃更改 / 保單終止日之保險費用。 ^ 「最低價保證」以兩者保單之標準保費作比較，若要符合「最低價保證」資格，兩者保單之保障額、保費繳付期、保單保障期、投保年齡、性別和吸煙狀況必須相同，且只適用於香港境內及網上銷售的人壽保險產品。「最低價保證」不適用於已遞交之申請及生效中的保單。產品及優惠受條款及細則約束。 參考資料： GovHK 香港政府一站通 - 印花税收費 千居Spacious - 盤點首期以外洗費｜買樓律師費你要知 千居Spacious - 【最詳盡買樓程序】逐步教你買二手樓！睇樓/落訂/按揭時序表 Planto - 買樓程序2024〡香港買二手樓程序 一篇睇晒 經濟一週 - 買樓程序2024｜二手樓買賣8大流程 銀行估價+律師樓+按揭注意事項一覽 House730 - 二手樓收樓程序及交吉驗樓注意事項 經絡按揭轉介 - 【買樓程序2024】買二手樓唔煩！拆解10大步驟+按揭+睇樓裝修注意事項 美聯物業 - 【2024買樓置業流程】一手樓花新盤 VS 二手物業 - 樓市資訊 壹家壹按揭轉介 - 細訂大訂｜買樓落訂要跟足程序  否則隨時被「踢契」 胡‧說樓市 - 【二手樓買賣程序】睇樓、雜費、查凶宅、簽約、按揭懶人包 胡‧說樓市 - 【買樓印花稅2024(撤辣後)】最新首置印花稅：十大重點教你計算！ 星之谷按揭轉介 Starpro Agency Limited - 【驗樓攻略2024】新樓及二手樓驗樓程序、驗樓師收費、準備工具 Owl Square Coliving - 【✔️2024 驗樓全攻略】看清清單、程序及費用 Owl Square Coliving - 【✔️2024 買樓律師】律師樓程序費用注意事項